SİGORTA
Risk nerede yoğunlaşıyor?
Sigorta sektöründe doğru fiyatlama, risk değerlendirmesi ve saha organizasyonu için lokasyon verisi kritik rol oynar. Next Geo, sigorta şirketlerinin hem saha ekiplerini daha etkin yönlendirmelerini hem de poliçe üretiminden hasar yönetimine kadar olan süreçlerde veriye dayalı kararlar almasını sağlar.
SEKTÖRLER SAYFASINDAKİ SORU
Risk nerede yoğunlaşıyor, saha ekibi nereye gitmeli?
Orta‑yüksek
Düşük → Çok yüksek, beş sınıf. Bu örnek adres yukarıdan ikinci sınıfta.
Sınıflandırma adres ya da mahalle bazında yapılır ve fiyatlama ile risk primi hesabına girdi olur.
Lokasyon bazlı risk değerlendirmesi, merkezde daha hızlı ve sahada daha akıllı kararlar demek. Soru iki parçalı; sayfa da iki parçalı.
- 5ANALİZ BAŞLIĞI
- 3ÇÖZÜM SAYFASI
- 2ÜRÜN SAYFASI
Üç sayı da bu sayfadan sayılabilir: aşağıdaki beş analiz başlığı ile bu başlıkların indiği üç çözüm ve iki ürün sayfası.
SUNDUĞUMUZ DEĞERLER
Sigorta için beş analiz başlığı.
Beşi de Next Geo’nun adı belli bir çözümüne ya da ürününe iniyor. Her satırın sağındaki bağlantı doğrudan o sayfaya gider.
Risk: nerede yoğunlaşıyor?
Poliçeleriniz ve aday adresler harita üzerinde nerede yoğunlaşıyor: hangi adres hangi risk sınıfında, hangi bölgede hangi ürüne talep birikiyor.
-
ÜRÜN Point Report
Risk Bölgesi Analizi
Adres ya da mahalle bazında; deprem riski, yapı durumu, nüfus yoğunluğu ve geçmiş hasar kayıtlarına dayalı risk sınıflandırmaları yapılır. Bu sayede daha doğru fiyatlama ve risk primi hesaplamaları sağlanır.
-
ÜRÜN Lokasyon Analizi Web
Poliçe Yoğunluk ve Dağılım Analizi
Mevcut poliçelerin harita üzerindeki dağılımı analiz edilerek; ürün penetrasyonu, hizmet alanı yoğunluğu ve potansiyel müşteri kümeleri görselleştirilir.
-
ÇÖZÜM Tahminleme
Yapay Zekâ ile Tahminleme
Bölgesel veri modelleriyle hangi bölgelerde hangi ürün gruplarına talep oluşabileceği önceden tahmin edilir. Satış ve kampanya stratejileri bu içgörülere göre şekillendirilir.
Saha: nereye gitmeli?
Ekspertiz, satış ve tahsilat ekiplerinin hangi sırayla gideceği; yeni şubenin ve acentenin nereye açılacağı.
-
ÇÖZÜM Optimizasyon
Saha Ekiplerinin Lokasyon Optimizasyonu
Ekspertiz, satış veya tahsilat ekiplerinin saha planlamaları lokasyon bazlı verilerle optimize edilir. Ziyaret yoğunluğu, bölgesel talep ve hizmet noktalarının erişilebilirliği analiz edilir.
-
ÇÖZÜM Yer ve Bölge Seçimi
Şube ve Acenta Yer Seçimi
Yeni acente açılışı veya şube planlaması için bölgesel rekabet, nüfus yapısı, hizmet ihtiyacı ve trafik yoğunluğu gibi kriterler analiz edilerek karar desteği sağlanır.
Risk ve Saha ayrımı okuma sırasıdır, ayrı bir ürün ailesi değil: beş başlık da aynı veri altyapısı üzerinde çalışır.
ÖRNEK ÇIKTI
Bir adresin dosyası, bir haftanın saha sırası.
Birinci panel, yukarıdaki risk sınıfını üreten dört satırdır; ikincisi aynı portföyün ziyaret sırası. İkisi de beş analiz başlığının çıktısıdır.
- Deprem riski
- Yüksek
- Yapı durumu
- 2000 öncesi ağırlıklı
- Nüfus yoğunluğu
- 24.800 kişi/km²
- 500 m’de geçmiş hasar kaydı
- 34 dosya
Bu dört satır, sayfanın başındaki risk sınıfını üretir. Hasar geçmişi sizin kendi kayıtlarınızdan gelir; kalan satırlar bağlanan katmanlardan.
| SIRA | İLÇE | ÖNCELİK | PUAN | AÇIK DOSYA |
|---|---|---|---|---|
| 01 | Pendik | 88 | 14 | |
| 02 | Tuzla | 79 | 9 | |
| 03 | Çekmeköy | 71 | 6 | |
| 04 | Sancaktepe | 64 | 5 |
Öncelik; ziyaret yoğunluğu, bölgesel talep ve hizmet noktalarının erişilebilirliğinden çıkar. Ekspertiz, satış ve tahsilat ekipleri haftayı bu sırayla planlar.
Örnek çıktı. Sayılar temsilîdir. Gerçek raporlar sizin poliçe ve hasar kayıtlarınızla üretilir.
BÖLGE ÖLÇEĞİNDE ÜÇ ANALİZ
Tek adresten çıkınca ne görünüyor?
İki panel tek bir adresin dosyası ve tek bir haftanın sırasıdır. Aynı beş başlık bölge ölçeğinde de çalışır: üçü sırasıyla riski, poliçe dağılımını ve yeni bir noktanın yerini ele alır. Aşağıdaki üç paragraf o üç başlığı sırayla anlatır; üç çerçeve de aynı sırada.
Risk Bölgesi Analizi kenti altıgen hücrelere böler; her hücre kendi alanındaki hasar geçmişini, yapı stokunu ve çevresel faktörleri tek bir değerde toplar. Hücreler düşük riskten çok yükseğe uzanan bir yoğunluk skalasına oturur; bir adresin hangi basamağa düştüğü sayfanın başındaki panelde yazıyla verilir.
Poliçe Yoğunluk ve Dağılım Analizi her bölgeyi üç penetrasyon kademesinden birine yerleştirir: yoğun, orta, zayıf. Bakılacak yer poliçenin yoğun olduğu bölgeler değil, zayıf kalanlardır — penetrasyonun düşük olduğu alan portföyün gücünü değil, açığını gösterir.
Şube ve Acenta Yer Seçimi aday noktayı iki erişim halkasıyla ölçer ve o çevrede duran mevcut noktaları sayar. Aday için hesaplanan karne 100 üzerinden tek bir puana iner.
Bu üç başlık yukarıdaki beş satırlık listede de yer alır ve her satır kendi çözüm ya da ürün sayfasına gider.
NASIL BAŞLIYORUZ
Poliçe adreslerinden risk karnesine.
Üç adım. Her adımın arkasında Next Geo’nun adı belli bir çözümü ya da ürünü var; sürpriz bir ara katman yok.
-
01
Adresler noktaya döner
Poliçe, hasar ve ekspertiz kayıtlarınız serbest metin adres olarak gelir; eşlenir, tekilleştirilir ve doğrulanır. Aynı binanın üç ayrı yazımı tek noktada birleşmediği sürece o adresin riski hakkında söylenen her şey yanlıştır.
- Eşleme
- Zenginleştirme
- Tekilleştirme
- Doğrulama
-
02
Risk ve talep katmanları bağlanır
Her noktaya deprem riski, yapı durumu ve nüfus yoğunluğu katmanları bağlanır. Hasar geçmişi sizin kendi kayıtlarınızdır ve sizde kalır.
- Deprem riski
- Yapı durumu
- Nüfus
- Hasar geçmişi
-
03
Karne, sıralama ve tahmin çıkar
Adresler risk sınıfına, ilçeler ziyaret önceliğine göre sıralanır. Poliçe dağılımı haritaya iner; talep tahmini de aynı katmanların üzerine kurulur.
- Risk karnesi
- Poliçe yoğunluk haritası
- Saha ziyaret sırası
Kimler için uygun?
- Hayat dışı sigorta şirketleri
- Hayat sigortası & BES firmaları
- Ekspertiz & tahsilat ekiplerini yöneten saha operasyonları
- Broker ve acente zincirleri
- Dijital sigortacılık platformları
Poliçe ve hasar kayıtları sisteme serbest metin adres olarak geldiği için ilk iş her zaman adres verisidir; saha ekibi ise sıralamayı sahada mobil uygulama üzerinden görebilir. Şube ve acente ağını bankacılık tarafında da yönetiyorsanız aynı altyapı orada şube ve ATM için anlatılıyor.
SONRAKİ ADIM
Portföyünüzü birlikte haritalayalım.
Sigorta portföyünüz için hangi veri setinin ve hangi analiz başlığının gerektiğini birlikte belirleyelim.